我是中国建设银行南京中山北路支行理财经理，建行南京分行基金投顾团队成员，持有行内中级理财师证书，具备理财、基金、保险等销售资格，擅长宏观经济分析、权益类资产配置及家庭保障与传承规划。荣获：江苏省第八届“嘉实基金”杯 您身边的理财师大赛“卓越理财师奖”和“十大杰出理财师奖”、建行江苏省分行“心理财 新财智”首届个人投资与财富管理大赛“三等奖”和 “优秀理财师”荣誉称号、2019银华基金杯新浪理财师大赛“全国十佳理财师”、第十一届福布斯&富国中国优选理财师评选华东赛区优选理财师、2019年度南京日报第四届“明星财富管家”评选“金牌奖”。

以下为采访内容：

新浪财经：你如何定义理财师这个职业？您觉得理财师最核心的能力或必须具备的素质是什么？

崔超：理财师是根据客户的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息，为客户提供全方位的专业理财建议，并制定一套符合客户特征的理财方案，通过不断调整理财、基金、保险、贵金属等各种金融产品组成的投资组合，以满足客户长期的生活目标和财务目标。理财师最核心的能力：过硬的专业素质和良好的沟通能力，必须具备的素质是：高尚的职业道德。

新浪财经：在日常工作中，关于如何跟客户沟通相处你有什么经验可以分享？您觉得理财师与客户应该是一种怎样的关系？

崔超：在日常工作中，我总是会仔细聆听客户的需求，耐心地解答客户提出的各种问题，最后给出一套行之有效的理财方案。理财师与客户应该是一种朋友关系，在日常交流中，可以谈谈自己所擅长的领域，取长补短，共同进步。

新浪财经：此次疫情对银行展业方式和投资者偏好产生了不小影响，“非接触式服务”迅速成为行业热词。作为银行一线工作人员，在您看来，客户的投资需求发生了哪些变化？客户经理又该如何应对？

崔超：客户的需求由单一变得多元化，从线下咨询转为线上咨询，随着客户资产的增加，对银行全方位解决方案的需求越来越大。客户经理应该提高自己知识储备和业务能力，跟上时代的发展，满足客户的金融需求，做好客户服务工作。目前客户我行已经上线客户经理云工作室，客户经理每天更新云工作室产品信息，及时通过朋友圈转发，客户点击感兴趣的版块，客户经理通过云工作室后台大数据分析，掌握客户需求，进行精准营销。

新浪财经：后疫情时代，个人家庭资产配置应如何调整？您有什么建议？

崔超：目前国家实行货币宽松政策，应该适当提高权益类资产的投资比例，可以选择偏股型基金或者混合型基金；小幅减少债券型资产的投资比例，赎回部分债券型基金、银行净值型理财产品；量力而行提高资产负债率，如果符合当地购房条件，可以选择贷款购置房产。

新浪财经：今年，余额宝收益跌破2%，即将步入低利率时代，闲钱理财还有哪些好去处？

崔超：（1）可以选择银行按日计息理财；（2）挑选一只过往业绩优异，基金经理管理水平一流的基金，进行基金定投。

据悉，2020第四届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合举办，旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台，普及国民理财知识，推动中国理财事业健康繁荣发展。

即日起至9月7日，全国银行在职理财从业人员均可报名参与。【进入专题】